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我们已经决心要买了。这时候，该是loan officer show time的时间了。

有感于网上有兄弟一口气interview 30多个loan officer的鼓舞，我决心把找mortgage这一环节做得漂亮些。编筐编篓，重在收口。我之前因为老房子的贷款和再贷款，和loan broker打过交道。当时因为本地华人loan broker竞争不多，打交道的经验不是很愉快，特别是refinance, 有时因为你的loan数目比较小，谈着谈着就闪人的情况常常出现。

对了，给offer的同时需要开一封 Pre-Qualification 的信，说明你有能力买这房子。那封信对贷款没有什么约束力，道理上你可以找任何loan officer 开的，许多朋友网上免费搞定，我当时是realtor给出的，要知道，许多realtor 都是兼职的loan officer， 一根扁担双肩挑。

Interview loan officer 的方式很简单，我把本地能找到的华人loan officer 名字电话一字排开，还好，两只手就能数过来，然后在中午时分一一打电话询问，这时候，当天早上的loan rate每个broker都应该拿到了。问题只有两个，某种特定loan的rate她今天可以做多少 ，另外请她email一份good faith estimate 过来，这个步骤的目的是compare apple to apple, 看看每个人拿到利率的能力和cost 成本，同时电话里谈谈看看服务的态度。

如何判断interview 的结果有些个人技巧，因为我最后选定的loan broker并不是我一开始最看好的。有些loan broker广告做的好但实际是兼职的，有的太忙，有的good faith estimate 给的closing cost看上去很“美”。其实如果你真的明白，你只需要注意good faith estimate 中800 item payable in connection with loan那一栏目就可以了，其他栏目的closing cost，比如 1100的title charges，900 的Items required by lender to be paid in advance 等都是估算的，和Loan本身关系不大。另外和loan broker打交道的时候，一定要重视人品，多听听周围朋友的反馈。如果过于计较一些小钱，而忽略人品的话，你可能最后close 的时候被搞的焦头烂额。

Loan officer的主要trick, 在Tricks By Loan Provider这篇文章中有了具体解释，值得好好读读。适当的时候暗示你的loan officer, 不希望提到的那些trick发生在你身上。所以说，为了保证closing 的顺利进行，你需要一个不光可以帮你找到好rate的，而且是一个靠谱的loan broker. 当然，你的情况越复杂，比如credit score不好，visa状况比较特殊等，靠谱的考虑越要多一些。当然如果你自己对credit不清楚，要提前查查，做的心中有数。老美的信用制度，平时可能看不太到，在买房子借钱的时候就体现出来了。

让我有些感动的是我的loan officer在利率已经锁定的情况下，中途主动联系我，因为那几天利率降低了，又可以重新帮我锁定一个更低的。这是难得的一点专业。只不过这第二家银行的paperwork及其严格，美国次贷危机终于影响到我的头上。在提供了若干补充材料，把我个人的财政状况翻了个底朝天的情况下，underwrite终于通过了。

终于可以close 了，然而，又生出了变化。

推荐：

通常mortgage rate和10 Yr Bond Yield Index (代号^TNX) 有较大关联，可以作为参考依据。

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参考文献：
Useful Mortgage Website

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